O que verificamos
Quem contrata uma verificação precisa saber onde ela olhou. Esta página lista tudo: o que o sistema consulta sozinho, o que depende de contrato, o que exige certidão da própria parte — e o que ninguém consegue verificar no Brasil, com o motivo.
Consultado automaticamente
Roda sozinho quando a parte é cadastrada, e é refeito a cada 90 dias, porque situação cadastral muda.
Cadastro Nacional da Pessoa Jurídica
Receita FederalSituação cadastral (ativa, suspensa, inapta, baixada) e o motivo, data de abertura, capital social, porte, enquadramento tributário, atividade e quadro societário completo.
Dívida Ativa da União
Procuradoria-Geral da Fazenda NacionalInscrições em dívida ativa, valor consolidado, situação de cada uma e se já foi ajuizada. Cobre FGTS, contribuições previdenciárias e tributos federais.
Listas internacionais de sanções
OFAC — Departamento do Tesouro dos Estados UnidosPessoas e empresas sancionadas. Importa em operação com componente externo: parte sancionada não é liquidada por banco nenhum que opere em dólar.
Cadastros de empresas punidas
Controladoria-Geral da UniãoCEIS (empresas inidôneas e suspensas de contratar com a administração pública), CNEP (punidas pela Lei Anticorrupção) e CEPIM (impedidas de firmar convênios).
Processos judiciais
DataJud — Conselho Nacional de JustiçaExistência do processo, tribunal, órgão julgador, classe, assunto e toda a movimentação. Cobre tribunais estaduais, federais, do trabalho e superiores.
Disponível mediante contratação
Bureau de crédito
Serasa Experian ou equivalenteProtestos, pendências financeiras, dívida ativa, cheques sem fundo, ações judiciais, falência, recuperação judicial, faturamento presumido e pontuação de crédito. É a única fonte que mede capacidade de pagamento de verdade, e a única que alcança pessoa física.
Exigido da parte, por certidão
O sistema diz qual certidão é exigida de quem, leva à página exata do órgão, guarda o arquivo, controla a validade e lê o resultado. A certidão vale mais que qualquer consulta: ela tem código de autenticidade conferível no próprio órgão emissor.
| Certidão | Órgão | Validade |
|---|---|---|
Certidão de Antecedentes Criminais Mostra registro criminal em âmbito nacional. Numa cessão de crédito, condenação por estelionato, falsidade ou lavagem muda a leitura de toda a operação. | Polícia Federal | 90 dias |
Certidão de Distribuição Criminal — Justiça Estadual Revela ações penais em curso no estado onde a parte mora. Processo em curso não é condenação, mas processo por crime patrimonial durante uma cessão de crédito é fato que precisa ser conhecido. | Tribunal de Justiça do estado de domicílio | 90 dias |
Certidão de Distribuição Criminal — Justiça Federal Crimes contra o sistema financeiro, lavagem de dinheiro e fraudes contra a União correm na Justiça Federal e não aparecem na certidão estadual. | Tribunal Regional Federal da região | 90 dias |
Consulta ao Banco Nacional de Mandados de Prisão Mandado de prisão em aberto significa que a parte pode ser presa a qualquer momento. Assinar contrato, escritura ou procuração com quem está foragido compromete a operação inteira e levanta suspeita de ocultação de patrimônio. | Conselho Nacional de Justiça | 30 dias |
Certidão de Improbidade Administrativa e Inelegibilidade Condenação por improbidade costuma vir acompanhada de indisponibilidade de bens — que pode alcançar justamente o crédito que se pretende ceder. | Conselho Nacional de Justiça | 90 dias |
Certidão de Distribuição Cível e de Execuções Execuções em curso contra o cedente podem levar à penhora do crédito antes que a cessão produza efeito. É o risco mais concreto de perder o ativo depois de pagar. | Tribunal de Justiça do estado de domicílio | 90 dias |
Certidão de Falência, Recuperação Judicial e Concordata Empresa em recuperação judicial não dispõe livremente do próprio patrimônio: a cessão pode depender de autorização do juízo da recuperação, e sem ela o negócio é anulável. | Tribunal de Justiça do estado da sede | 90 dias |
Certidão de Protesto Protesto é dívida vencida reconhecida em cartório — o sinal mais direto de dificuldade de pagamento. | Cartórios de protesto (CENPROT) | 30 dias |
Certidão Negativa de Débitos Federais Débito inscrito em dívida ativa pode alcançar o crédito por compensação ou penhora, e é exigência comum do tribunal na habilitação do cessionário. | Receita Federal e PGFN | 180 dias |
Certidão Negativa de Débitos Trabalhistas (BNDT) É a consulta ao Banco Nacional de Devedores Trabalhistas — quem tem execução trabalhista definitiva não paga aparece nele. Crédito trabalhista tem preferência sobre quase todos os outros e pode bloquear o crédito negociado antes que a cessão produza efeito. | Tribunal Superior do Trabalho | 180 dias |
Extrato do CADIN Federal O CADIN reúne as pendências da parte com órgãos federais. Inscrição nele impede repasses e contratações com a União, e sinaliza débito que pode ser compensado contra o precatório. | Receita Federal (e-CAC) | 90 dias |
Certidão Negativa de Débitos Estaduais Num precatório estadual, débito da parte com o mesmo estado que deve o precatório pode ser compensado direto contra o crédito — o comprador paga e o valor não chega. | Secretaria da Fazenda e Procuradoria do estado | 90 dias |
Certidão de Objeto e Pé do processo de origem É a única prova de que o crédito existe, de quanto é, de quem é titular e de que não foi cedido, penhorado ou bloqueado antes. Sem ela, compra-se um número. | Vara ou tribunal de origem | 60 dias |
Certidão de Situação do Precatório Mostra a ordem cronológica, o ano orçamentário, cessões já averbadas, penhoras no rosto dos autos e eventual compensação com débitos do titular. É onde aparece a cessão dupla. | Tribunal onde o precatório está inscrito | 60 dias |
O que não é verificável automaticamente
Esta é a parte que quase nenhuma plataforma publica, e é a mais importante. Nada aqui é limitação nossa: é como as bases brasileiras funcionam, e vale para qualquer sistema.
Antecedentes criminais
Por quê: O sistema da Polícia Federal é protegido contra acesso automatizado.
Como resolvemos: A certidão é exigida da parte, com link direto para a página de emissão. O arquivo é guardado e lido automaticamente pelo sistema.
Mandados de prisão em aberto
Por quê: O Banco Nacional de Mandados de Prisão do CNJ responde apenas a requisições autenticadas, e a credencial não é fornecida publicamente.
Como resolvemos: Consulta feita pela própria parte no portal do CNJ, com o comprovante anexado à operação.
Distribuições cíveis e criminais nos tribunais
Por quê: Os portais de certidão dos tribunais exigem resolução de captcha.
Como resolvemos: O sistema aponta o tribunal certo conforme o domicílio da parte, leva direto à página da certidão e lê o PDF depois de emitido.
Débitos trabalhistas
Por quê: O Banco Nacional de Devedores Trabalhistas não é publicado em base aberta; só é consultável pela certidão do Tribunal Superior do Trabalho, que exige captcha.
Como resolvemos: Certidão exigida da parte, com link direto e leitura automática.
CADIN federal
Por quê: A Lei 10.522/2002 restringe a consulta aos órgãos e entidades da administração pública federal. Nenhum particular — nem bureau — tem acesso.
Como resolvemos: Apenas a própria parte extrai o relatório, no e-CAC, e o entrega.
Ano orçamentário e ordem cronológica do precatório
Por quê: Essa informação vive no sistema de precatórios de cada tribunal, e não existe base nacional aberta que a reúna.
Como resolvemos: A certidão de situação do precatório é exigida, e o sistema extrai dela o ano orçamentário, o valor e as cessões já averbadas.
Situação financeira real das partes
Por quê: Contabilidade, contratos privados e obrigações não registradas em base pública não são acessíveis a ninguém de fora.
Como resolvemos: O que o sistema mede pelo cadastro público é indício — capital social, porte, enquadramento. A medição de verdade depende de bureau contratado ou de documentos apresentados pela parte.
Nos arquivos públicos da dívida ativa, o CPF vem mascarado. Para pessoa jurídica a busca é exata, pelo CNPJ completo. Para pessoa física, o cruzamento é por parte dos dígitos mais o nome: isso levanta suspeita, não identifica. A certidão negativa resolve a dúvida.
Toda verificação vale para a data em que foi feita. Empresa ativa hoje pode estar inapta em seis meses; certidão limpa hoje pode não estar limpa amanhã. Por isso a auditoria vence em 90 dias e o sistema avisa quando passou do prazo.